）喊出“打造千亿上市银行”这一口号两年后，宜宾市商业银行股份有限公司（下称“宜宾银行”）拿到了港股上市的“钥匙”。

　　近日，中国证监会官网披露《关于宜宾市商业银行股份有限公司境外发行上市备案通知书》，宜宾银行拟发行不超过14.95亿股境外上市普通股并在香港联合交易所上市。根据港交所上市规则，企业需在聆讯审批日期至少4个营业日之前需提交备案通知书。如今宜宾银行备案获通过，意味着其距离在港交所上市聆讯更近了一步。

　　信息显示，以注册资本计宜宾银行是四川省第二大的城商行，四川省宜宾五粮液集团有限公司持股19.99%，为其第一大股东。白酒产业是四川的优势产业，据梳理，截至目前四川已有2家上市银行——A股上市的成都银行和在港股上市的泸州银行，其中泸州银行第一大股东同样也是知名酒企。

　　宜宾银行为何选择冲刺港股IPO？当前上市最新进展如何？宜宾银行宣传部门相关负责人表示，当前公司处于静默期，一切以公开披露的信息为准。

　　近年来，中小银行的上市节奏趋缓。继2022年仅有1家银行上市后，2023年并无银行成功上市。与此同时，中小银行冲击的热度依然不减，多家正在排队IPO的银行中便包括宜宾银行。

　　公开信息显示，宜宾银行成立于2006年12月，是由宜宾市城市信用社改制设立的地方性股份制商业银行。2021年，该行提出“打造千亿上市银行”的战略目标，选定H股赛道，于2022年11月公开选聘H股IPO会计师事务所、联席保荐机构、主承销商及营销总体协调人。2023年6月，宜宾银行向港交所呈交招股书，正式开启了其上市征程。仅半年多时间，宜宾银行成功拿到境外发行上市备案通知书。

　　宜宾市素有“中国白酒之都”的美誉，国内知名的白酒品牌五粮液便诞生在此。据宜宾市酒类协会资料，2022年，宜宾当地白酒产业产生的总收入约为1757亿元，占四川省白酒产业总收入的51.0%。一方水土养一方人，作为当地最大的城商行，宜宾银行浓厚的“白酒基因”是其与其他IPO排队银行的最大区别所在。

　　这一点从宜宾银行对自身的定位上可见一斑。2023年12月，该行在2022年环境信息披露报告中表示，“经过17年的发展，我们确立了助力产业集群发展的战略合作银行的地位，以及成为服务白酒产业链的特色银行，陪伴小微企业的可信赖的伙伴银行和科技赋能的零售银行。”

　　其中，服务白酒产业这一特色体现在多个方面。据招股书披露，宜宾银行建立了五粮液支行和酒圣路支行两个专业支行，前者为五粮液及其上下游产业链提供服务，后者则以五粮液以外的白酒企业及上下游合作伙伴为服务对象。依托这两个专业支行和创新“1+N”供应链金融服务模式，宜宾银行为白酒产业链上的300多家企业（覆盖酿酒专用粮、白酒生产、包装到销售）提供适合他们的金融方案。

　　具体产品方面，针对各酒类食品产业自身的需求，制定出了“五粮液经销商”动产质押授信业务等针对性强的支持措施。

　　此外，记者在官网看到，宜宾银行推出了6大特色，其中与酒业相关的有5个，包括基酒抵押、窖池抵押、五粮贷、酒企高管信用贷、白酒互助信用贷等。

　　在2022年12月举办的五粮液第二十六届12·18共商共建共享大会上，宜宾银行有关负责人曾披露称，自2016年来，该行累计为五粮液各级子公司提供授信超20亿元，为下游经销商提供授信近240亿元。

　　从整体来看，公司业务也因此成为宜宾银行的主业。截至2022年末，宜宾银行的公司总额为344.86亿元，占客户及垫款总额比重达到79%。相比之下，宜宾银行的个人业务近年来不断缩水，个人金额从2020年的56.1亿元降至2022年的50.12亿元。

　　“作为白酒产业的龙头企业，五粮液集团广泛且优质的资源网络为我们的发展提供了强大和长期的支持。”宜宾银行在招股书中直言。实际上，除了业务经营方面，五粮液还在资本实力方面给了宜宾银行许多助力。

　　记者梳理发现，宜宾银行的注册资本从改制设立之初仅1亿元出头，到2022年末已增至39亿元，期间历经的多轮融资有五粮液的身影。股权信息显示，目前五粮液是宜宾银行的单一最大股东，持股比例为19.99%。期间，五粮液曾短暂掉至宜宾银行第二大股东之位，不过，2020年再次上位并保持至今。

　　横向对比来看，以注册资本计，宜宾银行在四川省内的城商行中排在第二位，仅次于四川银行，后者是2020年以新设合并方式设立的四川省首家省级法人城市商业银行，注册资本金300亿元，位居全国城市商业银行之首。

　　不过，从其他经营指标来看，宜宾银行与四川省头部城商行相比还稍显逊色。据招股书披露的数据，2020年末宜宾银行的总资产为568.88亿元，2021年、2022年末分别增至684.90亿元、804.13亿元。以截至2022年末的资产总额计算，宜宾银行在四川省12家城商行中排在第十位。其中成都银行的注册资本为38.14亿元，与宜宾银行基本持平，但资产规模已达到9176.5亿元，是宜宾银行的10倍有余。

　　经营业绩方面宜宾银行近年同样稳步增长，2020至2022年实现营收分别为13.74亿元、16.21亿元和18.67亿元，净利润分别为3.15亿元、3.28亿元和4.33亿元。截至2022年底，该行的营收水平在四川省城商行中排在第十位，净利润水平排在第八位。

　　正如宜宾银行在招股书中所说，以五粮液产业园为中心，该行逐步向产业链上下游拓展业务，从而在白酒产业形成了强大布局。但深度绑定白酒产业也可能使发展遭遇瓶颈，从而成为一把“双刃剑”。

　　联合资信曾在对宜宾银行的评级报告中指出，近年来，宜宾银行加大对当地白酒等优势产业信贷支持力度，白酒生产以及批发零售行业信贷投放规模逐年上升，致使行业集中度呈上升趋势。这一点主要体现在与白酒产业高度相关的制造业以及批发和零售业分布上。据招股书数据，2022年，宜宾银行制造业以及批发和零售业占公司的比重分别为10.7%、21.3%。2020年、2021年，其批发和零售业占比连续两年排在首位。

　　此外，评级报告指出，近年来，白酒市场供需端变化较大，对宜宾市白酒经销商以及其他行业批发零售商经营产生较大负面影响，宜宾银行批发和零售业信贷资产质量下降较为明显。

　　数据显示，截至2022年底，宜宾银行不良余额为7.73亿元，不良率1.77%；其中公司不良余额5.55亿元。2022年底，批发和零售业公司借款人的不良余额1.24亿元，占公司不良总额的比重为22.3%，排在首位。此外，宜宾银行关注类客户及垫款占客户及垫款总额的百分比由2020年底的1.5%上升至2021年底的1.9%，并进一步上升至2022年底的2.0%，招股书解释称，主要由于若干从事批发及零售业以及住宿及餐饮业的借款人受当时社会经济波动影响还款能力发生变化。

　　据了解，在川南片区，共有“酒都”宜宾和“酒城”泸州两个千亿级别的白酒产区。泸州银行于2018年12月在港交所上市，其第一大股东是同为川酒“六朵金花”之一的泸州老窖。此次宜宾银行能否也顺利登陆港股？对此我们将继续关注。

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